## [Lavado de Dinero](/es/node/40227) Definición El proceso de ocultar, disfrazar, convertir o transferir ingresos procedentes de actividades delictivas para que parezcan originarse en fuentes legítimas; penalizado para impedir la utilidad económica de las ganancias ilícitas y obstaculizar la financiación del crimen organizado. ## Principio Principio El lavado de dinero incluye funcionalmente tres etapas — colocación, estratificación (layering) e integración — cada una destinada a separar los beneficios ilícitos de su origen criminal e incorporarlos en la economía formal. ## Demostración Demostración Una banda de narcotráfico deposita efectivo en múltiples pequeños abonos bancarios, envía fondos a través de cuentas pantalla internacionales e invierte los beneficios en bienes raíces aparentemente legítimos para ocultar la fuente criminal. ## Aplicación incorrecta Aplicación incorrecta Confundir la simple elusión fiscal, la privacidad financiera legal o estructuras financieras complejas y lícitas con lavado de dinero sin probar el origen ilícito de los fondos lleva a un uso incorrecto del concepto y puede derivar en sobrecriminalización. ## Consecuencia Consecuencia Una aplicación efectiva de las normas anti-lavado permite la incautación de activos criminales, el desmantelamiento de conductos financieros para actividades ilícitas y disuade el delito al incrementar los costes y riesgos de lucrarse con actos ilícitos. ## Inversión Inversión El reverso es la transparencia financiera y el origen legítimo: transacciones totalmente documentadas, declaradas y trazables que demuestran procedencia lícita y descartan sospechas de lavado. ## Límite Límite No criminaliza transacciones lícitas solo por ser complejas, opacas o transfronterizas; el límite crucial es si los fondos proceden de un delito primario y si el actor conocía o fue imprudente respecto a ese origen. ## Tensión semántica Tensión semántica Existe tensión entre prácticas financieras que protegen la privacidad (por ejemplo, secreto bancario) y la aplicación anti-lavado: la protección de la confidencialidad legítima puede chocar con la necesidad de divulgación para detectar el lavado. ## Síntesis Síntesis El lavado de dinero agrupa actos deliberados que ocultan el origen ilícito de fondos mediante colocación, estratificación e integración; el derecho penal persigue la ocultación de las ganancias criminales con el objetivo de privar a los delincuentes de beneficios y desarticular sus estructuras.