Le processus consistant à dissimuler, déguiser, convertir ou transférer des produits d'activités criminelles pour leur faire apparaître une origine légitime ; réprimé pour neutraliser l'utilité économique des profits illicites et entraver le financement du crime organisé.

Principe

Le blanchiment d'argent comprend trois étapes fonctionnelles — placement, empilement (layering) et intégration — chacune visant à séparer les produits illicites de leur origine criminelle et à les intégrer à l'économie formelle.

Démonstration

Un réseau de trafic de stupéfiants injecte des espèces par de petits dépôts bancaires, effectue des virements via des comptes écrans internationaux et investit le produit dans des biens immobiliers apparemment légitimes pour masquer la source criminelle.

Mauvaise application

Confondre l'évitement fiscal simple, la confidentialité financière légale ou des montages complexes licites avec le blanchiment d'argent sans preuve d'origine illicite dénature le concept et risque la surcriminalisation.

Conséquence

Une application efficace des règles anti-blanchiment permet la saisie d'avoirs criminels, le démantèlement des canaux financiers du crime et la dissuasion en augmentant coûts et risques liés au profit d'actes illicites.

Inversion

L'inverse est la transparence financière et l'origine légitime : des opérations entièrement documentées, déclarées et traçables démontrant une provenance licite et écartant les soupçons de blanchiment.

Limite

Ne pénalise pas les opérations licites simplement parce qu'elles sont complexes, opaques ou transfrontalières ; la frontière essentielle est l'origine des fonds et la connaissance ou la négligence de l'acteur quant à leur caractère illicite.

Tension sémantique

Tension entre les pratiques financières protégeant la confidentialité (par ex. secret bancaire) et l'application anti-blanchiment : la protection de la confidentialité légitime peut entrer en conflit avec le besoin de divulgation pour détecter le blanchiment.

Synthèse

Le blanchiment d'argent regroupe les actes délibérés visant à dissimuler l'origine illicite de fonds par placement, empilement et intégration ; le droit pénal cible la dissimulation de produits criminels plutôt que les comportements financiers complexes et cherche à priver les criminels de leurs profits et à perturber leurs organisations.